Простейшие портфели для начинающих

[ElectrostaticMister]

Когда я думал о своем первом портфеле, я стремился к максимально понятному для себя портфелю, без технических и рыночных неожиданностей, и отталкивался от следующих принципов:

1. Отдельные акции я не рассматривал, чтобы не брать риск отдельных компаний, только ETF на большие индексы, желательно американские.
2. ETF с активным управлением не рассматривал, чтобы избежать ошибок управляющих.
3. На рынке ETF есть три крупнейшие компании: BlackRock (фонды iShares), Vanguard Group (фонды Vanguard) и State Street Global Advisors (фонды SPDR), я рассматривал только их, у каждой есть ETF на популярные индексы. Еще есть Charles Schwab (фонды Schwab), они сравнимы с State Street Global Advisors в целом, но в ETF существенно уступают.
4. Выбирая конкретный ETF, я смотрел на комиссию (по совету Баффета), на размер активов под управлением (AUM) и на дату создания.
5. Часто в портфель рекомендуют добавить небольшую долю недвижимости или золота, я это отбросил для простоты.
6. Классический подход предполагает существенную долю облигаций в портфеле, при этом утверждается, что облигации уменьшают волатильность, но долгосрочно доходность не увеличивают, скорее наоборот. Кроме того, наличие облигаций требует ребалансировки портфеля, и таким образом усложняет налоговую отчетность, в итоге я оставил в портфеле только акции. Это рассуждение подходит только тем, у кого длительный, практически неопределенный срок инвестирования (десятки лет) и кого не пугают падения в моменте.
7. Я думал про бездивидендные ирландские ETF, чтобы полностью устранить налоговую отчетность, но решил что это слишком сложно, а отчетность по дивидендам - наоборот хороший способ начать разбираться с темой налогообложения.
8. Мое индивидуальное предпочтение - IT-сектор, поэтому индекс по нему я также рассматривал. Понятно, что он довольно сильно пересекается с другими индексами, поэтому его можно рассматривать просто как усиление одной из составляющих широкого индекса.

В итоге я сделал такие таблички с вариантами и выбрал из них по одному ETF в пропорции, отражающей мои личные предпочтения и вышеперечисленные принципы. Сейчас я думаю, что никакой ощутимой выгоды тщательный выбор не дает, а просто придает уверенности в себе. Еще можно зайти на https://www.portfoliovisualizer.com/backtest-portfolio и посравнивать поведение портфелей в прошлом.

Vanguard

Тикер	Название/Индекс	Комиссия	AUM
VOO	S&P 500	0.03%	154 млрд
VTI	Total Stock Market	0.03%	151 млрд
VO	Mid-Cap	0.04%	33 млрд
VGT	Information Technology	0.10%	33 млрд
VT	Total World Stock	0.08%	14 млрд

BlackRock

Тикер	Название/Индекс	Комиссия	AUM
IVV	Core S&P 500	0.03%	203 млрд
ITOT	S&P Total U.S. Stock Market	0.03%	26 млрд
IVW	S&P 500 Growth	0.18%	29 млрд
ACWI	MSCI All Country World	0.32%	12 млрд
IYW	U.S. Technology	0.42%	6 млрд

State Street Global Advisors

Тикер	Название/Индекс	Комиссия	AUM
SPY	S&P 500	0.09%	286 млрд
XLK	Technology Select Sector	0.13%	32 млрд

SPY - самые старый ETF из действующих, основан в январе 1993 года.