Проценты на кэш

IB начисляет проценты на кэш клиента, лежащий на брокерском счету. Детально схема расчета описана здесь https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=46385. Брокер определяет benchmark rate для популярных валют, примерно равный ставке рефинансирования, также есть список валют, для которых применяются отрицательные ставки (сейчас это CHF, DKK, EUR, JPY и SEK).

Если к валюте не применяется отрицательная ставка, то из benchmark rate вычитается некий спред (для USD - полпроцента, для RUB - 5%), если результат нулевой или отрицательный (так сейчас с USD), то применяется нулевая ставка, то есть никакой процент не начисляется. Если результат больше нуля, то брокер смотрит на cтоимость чистых активов (NAV) клиента. Если NAV меньше 100 000 USD, то результат уменьшается во столько раз, во сколько NAV меньше сотни (то есть при NAV=50 000 USD ставка уменьшается вдвое). Затем брокер смотрит собственно на кэш в этой валюте, если он больше порога (примерно 10 000 USD), то ко всей сумме применяется полученная ставка, если меньше порога, то применяется нулевая ставка. Грубо говоря, IB платит процент как по депозиту в банке развитой страны и предпочитает клиентов от 100 000 USD.

Если к валюте применяется отрицательная ставка, то спред уменьшает ее еще больше, а cтоимость чистых активов (NAV) не имеет значения. Но порог применения ставки больше в 10 раз - примерно 100 000 USD. Это тоже напоминает политику банков развитых стран.

Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются/списываются на третий рабочий день следующего месяца, никакой налог на них не удерживается. По ним также надо отчитываться перед налоговой.

Kasablankas · Сообщение **Kasablankas** » 27 янв 2021, 03:16

Ого! Спасибо, никогда не учитывал этот момент.

Отправлено спустя 23 минуты 4 секунды:
Подскажите, пожалуйста, еще такой есть вопрос... Предположим, на брокерском счету достаточно свободных средств в долларах, но при покупке актива в валюте, которой нет на балансе брокерского счета (предположим австралийский доллар) происходит маржинальное кредитование в этой валюте на сумму покупки. Бывает суммы довольно небольшие (эквивалент 1000-2000$). Есть ли смысл закрывать этот кредит, учитывая комиссию за конвертацию или сейчас процент за маржинальное кредитование по большинству валют будет меньше и можно не париться с конвертацией основной валюты в "экзотическую"?

Kasablankas писал(а): ↑27 янв 2021, 03:39 Ого! Спасибо, никогда не учитывал этот момент.

Сейчас по доллару ставка рефинансирования практически нулевая, в ближайшие годы эти рассуждения чисто теоретические. А полтора года назад еще что-то платили. Если не нужны расчетные функции, чисто для депозита, это была отличная альтернатива американскому банку.

Kasablankas писал(а): ↑27 янв 2021, 03:39 Подскажите, пожалуйста, еще такой есть вопрос... Предположим, на брокерском счету достаточно свободных средств в долларах, но при покупке актива в валюте, которой нет на балансе брокерского счета (предположим австралийский доллар) происходит маржинальное кредитование в этой валюте на сумму покупки. Бывает суммы довольно небольшие (эквивалент 1000-2000$). Есть ли смысл закрывать этот кредит, учитывая комиссию за конвертацию или сейчас процент за маржинальное кредитование по большинству валют будет меньше и можно не париться с конвертацией основной валюты в "экзотическую"?

Надо просто посчитать - комиссия за конвертацию 2 доллара, процент за кредит каждый месяц виден в выписке. Я думаю при 1000$ кредит на несколько месяцев будет дешевле конвертации.

Kasablankas · Сообщение **Kasablankas** » 28 янв 2021, 02:19

[/quote]

Надо просто посчитать - комиссия за конвертацию 2 доллара, процент за кредит каждый месяц виден в выписке. Я думаю при 1000$ кредит на несколько месяцев будет дешевле конвертации.
[/quote]

Да, уже разобрался. Спасибо! За пол года как раз набежало на комиссию в один конец.

С 1 сентября 2021 года для валют, по которым начисляется отрицательный процент на остаток (EUR, CHF, CZK, DKK, SEK, JPY) снижается сумма, свыше которой этот отрицательный процент начисляется. Например, раньше на остаток менее 100 000 EUR не начислялся никакой процент, а свыше это суммы начислялся отрицательный процент, теперь 100 000 превратились в 50 000.

yederol · Сообщение **yederol** » 09 июн 2023, 15:37

Спасибо за вашу работу! Предоставляете очень полезную информацию для людей.